Cosa sapere sulla strategia di investimento della media del costo in dollari -

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Se stai già contribuendo con denaro a un conto pensionistico 401 (k), potresti non averlo realizzato, ma stai praticando una popolare strategia di investimento nota come media dei costi.

In termini semplici, questo approccio significa che investi importi fissi e uguali su base regolare, diciamo mensilmente o ogni due settimane, piuttosto che investire una singola somma di denaro tutto in una volta.

Con un piano a contribuzione definita 401 (k), ad esempio, investi mentre guadagni, prelevando regolarmente denaro da ogni busta paga durante tutto l'anno e immettendolo nel mercato. La media dei costi potrebbe anche assomigliare a se decidessi di investire $ 5.000 dei tuoi risparmi dividendo quel denaro in cinque parti, dove $ 1.000 vengono investiti ogni mese per cinque mesi.

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Ecco cosa devi sapere sul prezzo medio di acquisto

La media ti consente di distribuire i tuoi investimenti e acquistare sul mercato in momenti diversi a prezzi variabili. A loro volta, questi prezzi di acquisto si bilanciano idealmente a vicenda, da qui la parte "media" della frase.

Gli esperti raccomandano spesso questo approccio di investimento a lungo termine (in particolare con ampi fondi indicizzati che seguono il mercato) per le persone con una bassa propensione al rischio, perché fornire liquidità in modo coerente nel tempo riduce il rischio e l'impatto di qualsiasi volatilità del mercato su un investimento. Per non parlare del fatto che consente agli investitori di dimenticare i movimenti su e giù del mercato poiché i loro contributi non sono influenzati da ciò che sta accadendo; pagano le quote a intervalli regolari, qualunque cosa accada. Aiuta a tralasciare gli investimenti basati sulle emozioni.

Acquisti ricorrenti con somme fisse vs investimenti forfettari

La media dei costi viene spesso paragonata alla sua antitesi, l'investimento forfettario, un approccio opposto altrimenti noto come semplice tempismo del mercato.

Come la media del costo in dollari, anche l'investimento forfettario può aiutarti a creare ricchezza e, ancora meglio, a massimizzare i tuoi rendimenti, ma con l'avvertenza che ti assumi molti più rischi. Dopotutto, come tutti sappiamo, nessuno può davvero cronometrare il mercato.

Quando investi una grande quantità di denaro nel mercato tutto in una volta, il tuo denaro viene immediatamente utilizzato. Con la media dei costi, tuttavia, solo una parte del tuo denaro entra nel mercato all'inizio e il resto viene accantonato per contributi futuri: questo potrebbe consentirti di recuperare il ritardo con i futuri cali del mercato, ma i tuoi guadagni immediati potrebbero essere inferiori se il mercato parte prima del previsto.

La media di acquisto è giusta per te?

Quando si investe con un metodo o una strategia, il primo passo è identificare i potenziali rendimenti e la propria tolleranza al rischio.

Sebbene sia possibile ottenere rendimenti migliori nel tempo con un investimento forfettario, non è una buona idea per coloro che cercano di ridurre il rischio di ribasso a breve termine, poiché il potenziale di perdita è maggiore.

Gli investitori avversi al rischio, o quelli preoccupati per la volatilità del mercato, farebbero meglio a utilizzare l'approccio di investimento basato sulla media del costo in dollari. Un buon punto di partenza è un fondo indicizzato S&P 500 che ha registrato un rendimento annuo medio di circa il 10% dal 1957.

Ad esempio, il fondo indicizzato S&P 500 di Charles Schwab è un'opzione semplice senza investimento minimo. Il suo rapporto di spesa è dello 0,02%, il che significa che ogni $ 10.000 investiti costa $ 2 all'anno - i fondi indicizzati hanno in genere un rapporto di spesa dello 0,2%, che è particolarmente basso.

Carlo Schwab

• I requisiti di deposito e saldo minimo possono variare a seconda del veicolo di investimento selezionato. Nessun conto minimo per investimenti attivi tramite il conto di intermediazione Schwab One®. L'investimento automatizzato tramite Schwab Intelligent Portfolios® richiede un deposito minimo di $ 5.000

• Le commissioni possono variare a seconda del veicolo di investimento selezionato. Il conto di intermediazione Schwab One® non ha commissioni sul conto, commissioni di $ 0 per negoziazioni di azioni ed ETF, commissioni di transazione di $ 0 per oltre 4.000 fondi comuni e $ 0,65 per contratto di opzioni

• Robo-advisor: Schwab Intelligent Portfolios® e Schwab Intelligent Portfolios Premium ™ IRA: Charles Schwab Traditional, Roth, Rollover, Legacy e Custodial IRA; inoltre, un Personal Choice Retirement Account® (PCRA) Intermediazione e negoziazione: Conto di intermediazione Schwab One®, Conto di intermediazione + Piattaforme specializzate e supporto al trading, Conto globale Schwab Schwab e Conto organizzazione Schwab

• Azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, CD ed ETF

• Strumenti completi per la pianificazione della pensione

Per un'opzione senza rapporto di spesa, prendi in considerazione il Fidelity ZERO® Large Cap Index Fund. Sebbene il fondo non segua tecnicamente l'S&P 500, il Fidelity US Large Cap Index tiene traccia delle azioni a grande capitalizzazione, che secondo il sito web "sono considerate le azioni delle 500 maggiori società statunitensi".

Investimenti fedeltà

• I requisiti di deposito e saldo minimo possono variare a seconda del veicolo di investimento selezionato. Nessun minimo per aprire un account Fidelity Go, ma un saldo minimo di $ 10 affinché il robo-advisor inizi a investire. Saldo minimo di $ 25.000 per la pianificazione personalizzata e la consulenza di Fidelity

• Le commissioni possono variare a seconda del veicolo di investimento selezionato. Nessuna commissione per azioni, ETF, trading di opzioni e alcuni fondi comuni di investimento; zero commissioni di transazione per oltre 3.400 fondi comuni; $ 0,65 per contratto di opzioni. Fidelity Go è gratuito per saldi inferiori a $ 10.000 (successivamente, $ 3 al mese per saldi compresi tra $ 10.000 e $ 49.999; 0,35% per saldi superiori a $ 50.000). La pianificazione e la consulenza personalizzata di Fidelity prevede una commissione di consulenza dello 0,50%.

• Robo-advisor: Fidelity Go® e Fidelity® Pianificazione e consulenza personalizzata IRA: Fidelity Investments IRA tradizionali, Roth e Rollover Intermediazione e negoziazione: Trading di investimenti fedeltà Altro: Fidelity Investments 529 Risparmio per l'istruzione; Fedeltà HSA®

• Azioni, obbligazioni, ETF, fondi comuni di investimento, CD, opzioni e frazioni di azioni

• Strumenti completi e ricerca approfondita leader del settore da oltre 20 fornitori indipendenti

Puoi anche considerare di investire un importo mensile fisso tramite un robo-advisor come Betterment, che creerà per te un portafoglio personalizzato di ETF (che sono simili ai fondi indicizzati) in base alla tua tolleranza al rischio e al tuo orizzonte di investimento.

Miglioramento

Sul sito sicuro di Betterment

• I requisiti di deposito e saldo minimo possono variare a seconda del veicolo di investimento selezionato. Per Betterment Digital Investing, saldo minimo di $ 0; L'investimento premium richiede un saldo minimo di $ 100.000

• Le commissioni possono variare a seconda del veicolo di investimento selezionato. Per Betterment Digital Investing, lo 0,25% del saldo del fondo come commissione annuale sul conto; Premium Investing ha una commissione annuale dello 0,40%

• Fino a un anno di servizio di gestione gratuito con deposito qualificante entro 45 giorni dall'iscrizione. Valido solo per nuovi conti di investimento individuali con Betterment LLC

• Azioni, obbligazioni, ETF e liquidità

• Betterment RetireGuide™ aiuta gli utenti a pianificare la pensione

Nota redazionale: Eventuali opinioni, analisi, critiche o raccomandazioni espresse in questo articolo sono quelle del solo staff editoriale di Select e non sono state riviste, approvate o altrimenti approvate da terzi.