3 mosse di cassa per ridurre al minimo l'incertezza nella seconda metà del 2022 -

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Non è un segreto che la prima metà del 2022 abbia introdotto molti costosi cambiamenti per i consumatori:

• L'indice S&P 500 è sceso del 20,6% nel più grande calo del primo semestre dal 1970, trascinando con sé i portafogli degli investitori.
• La Federal Reserve ha approvato un aumento dei tassi di 75 punti base a giugno, il più grande dal 1994, che rende il prestito più costoso.
• Nel frattempo, i dati di giugno recentemente pubblicati mostrano che l'inflazione è stata più alta del previsto, aumentando del 9,1% su base annua al ritmo più veloce dal 1981, il che significa che molti prodotti e servizi che le persone acquistano sono più costosi.

Mentre entriamo nella seconda metà dell'anno, molti investitori potrebbero chiedersi: "Qual è il prossimo?"

"Sembra che non ci sia niente di buono da fare", ha dichiarato Dan Egan, vicepresidente della consulenza comportamentale e degli investimenti presso Betterment. "Stiamo davvero raggiungendo un interessante punto di svolta su 'come si sentono le persone buone'. »

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La buona notizia è che potremmo sottovalutare la nostra adattabilità, secondo Michael Liersch, PhD in scienze comportamentali e responsabile della consulenza e pianificazione per Wells Fargo Wealth and Investment Management.

"Anche se possiamo resistere al cambiamento o voler ridurre al minimo l'incertezza, quando queste cose accadono tendiamo ad adattarci molto rapidamente", ha detto Liersch.

Tuttavia, gli investitori farebbero bene a evitare grandi cambiamenti finanziari di cui potrebbero poi pentirsi. Ma ci sono tre mosse per le quali gli esperti di finanza comportamentale dicono che ti ringrazierai per dopo.

Usa l'argento come "dimmer o quadrante" a rischio

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Il più grande favore che puoi fare a te stesso ora è riconsiderare le tue indennità in contanti, dicono gli esperti.

C'è una ragione fondamentale per questo. Mentre il mercato tocca il fondo, avere un cuscino di cassa può aiutarti a sentirti meglio riguardo alle tue prospettive finanziarie personali.

Se metti tutti i tuoi soldi sul mercato, potresti trovare un momento in cui ti senti così pericoloso che sei tentato di ritirarti, ha detto Egan. Supponiamo che tu abbia $ 100.000 e ne assegni $ 20.000 in contanti, investirai i restanti $ 80.000 in modo più coerente ed efficiente perché sai che le tue esigenze a breve termine vengono soddisfatte.

Nella finanza comportamentale, questa capacità di trattare diverse fette di denaro in modo diverso è chiamata contabilità mentale.

"Utilizzare questi conti mentali per darti una mancanza di stress, una mancanza di ansia per ciò che sta facendo il mercato, in realtà ti consente di essere un investitore migliore", ha detto Egan.

Il grande vantaggio per molte persone ora è che il rischio non è un interruttore on/off, secondo Liersch. "Avere denaro è ciò che aiuta le persone a vedere il denaro come un dimmer o un quadrante piuttosto che un assoluto", ha detto.

Sebbene ci siano alcune linee guida su quanti soldi dovresti mettere da parte, è utile personalizzarlo elaborando la tua stima, ha detto. Per farlo:

1. Dai un'occhiata alle tue spese negli ultimi due anni e sii davvero onesto, ha detto. Idealmente, ciò includerebbe deflussi di cassa pre-covid per avere un'idea realistica di dove stanno andando i tuoi soldi.
2. Successivamente, chiediti se hai i risparmi necessari – o l'accesso a una linea di credito – che potrebbero aiutarti a superare un'emergenza prolungata.
3. Con questo, identifica quanta spesa era essenziale e quanto era discrezionale, e dove potresti trovare spazio per aumentare le tue riserve di cassa.

2. Eseguire decisioni emotive da una parte imparziale

Gli esperti generalmente avvertono che quando le emozioni sono alte, è più probabile che tu faccia costosi film finanziari, come gli investimenti di panico.

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Con questo in mente, se stai per prendere un'importante decisione finanziaria o cambiare la tua strategia di investimento ora, prova a farla eseguire prima a qualcuno che sia imparziale, ha raccomandato Egan.

Se ti senti imbarazzato o a disagio nel farlo, chiediti quale decisione esiti a condividere. Questo potrebbe essere un segno che non è una buona idea.

Anche andare in loop con altri membri della famiglia per discutere su come far funzionare meglio i soldi insieme è un'ottima idea ora, ha detto Liersch. Molte persone forniscono o dipendono dal denaro di altri membri della famiglia e discutere apertamente di queste responsabilità può aiutare ad alleviare le aspettative, ha affermato.

Se sei determinato ad agire, piccoli movimenti possono aiutarti a provare un po' di sollievo. Ciò può includere il prelievo di alcuni dei beni investiti e il loro trasferimento in contanti o il perseguimento di una strategia di riscossione delle perdite fiscali mentre i mercati sono in ribasso, ha affermato Liersch.

3. Assumi una prospettiva a più lungo termine

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Proprio come fare la spesa mentre sei affamato può portare a decisioni malsane, così possono fare scelte finanziarie impulsive, secondo Egan. È importante avere un piano a cui attenersi.

Quindi, se stai pensando di versare un acconto per una casa, concentrati su come puoi prepararti per raggiungere quell'obiettivo in sei mesi e quali passi devi compiere per raggiungere il tuo obiettivo. Con i tuoi investimenti, è utile ricordare perché stai mettendo da parte i soldi, che si tratti dell'istruzione di un figlio o della tua pensione, piuttosto che lasciarti trasportare dai guadagni o dalle perdite quotidiane.

"Uno dei fondamenti del processo decisionale umano è che troviamo più facile essere intelligenti e virtuosi quando prendiamo decisioni sui costi futuri", ha affermato Egan.

Aiuta anche a disattivare le notizie automatiche e gli aggiornamenti di mercato sul telefono e ad avere una prospettiva a lungo termine, ha affermato.

Se torni indietro e guardi la prima pagina di un giornale del 1969 o quello che stava accadendo quel giorno del 1856, per esempio, scoprirai che le persone avevano molti problemi di cui preoccuparsi.

"I nomi delle cose cambiano, ma la realtà fondamentale dell'essere umano non cambia", ha detto Egan.